Erstgespräch & Datenaufnahme
Abgeschlossen am 15.03.2026
360° Konzept erstellt
Version 7.0 — 28.03.2026
Gewerbe-Optimierung umgesetzt
Betriebshaftpflicht, Inhalts-, Cyber-Versicherung — 03/2026
Privat-Absicherung: BU + Altersvorsorge
Angebote liegen bereit — Antrag ausstehend
Rechtsschutz & Restliche Optimierung
Geplant Q2 2026
Jahres-Check 2027
Automatische Erinnerung im März 2027
Geld sparen sollte heute jeder.
Die Kosten steigen überall — aber es gibt konkrete Hebel, mit denen du sofort Geld zurückholen kannst. Hier sind fünf Bereiche, in denen echtes Potenzial liegt.
🏥 Krankenkasse: Wechsel zur HEK
Hanseatische Krankenkasse — Cashback, Fitness, ETF geschenkt
- ✓Zuschuss für Fitnessstudio, Sportkurse & Prävention — du wirst fürs Gesundbleiben belohnt
- ✓Erste 25€/Monat ETF-Sparplan übernimmt die HEK — dein Einstieg in den Vermögensaufbau, komplett kostenlos
- ✓Bonusprogramm: Vorsorge-Checks, Zahnarzt & Impfungen = bares Geld zurück
- ✓Professionelle Zahnreinigung, Osteopathie & Naturheilverfahren bezuschusst
⚡ Strom & Gas: Einfach günstiger
Gleiche Steckdose, weniger Kosten
- ✓Wir vergleichen die günstigsten Strom- und Gastarife — unabhängig & transparent
- ✓Versorgungssicherheit ist gesetzlich garantiert — kein Risiko beim Wechsel
- ✓Kündigung übernimmt der neue Versorger automatisch
- ✓Wir erinnern dich an den optimalen Wechselzeitpunkt
📈 Steuern: Clevere Vehicles nutzen
Jeder Euro weniger ans Finanzamt ist dein Vermögen
- ✓Rürup-Rente (Schicht 1): Beiträge bis 27.566€ (2026) voll absetzbar
- ✓ETF-Police (Schicht 3): Halbeinkünfteverfahren — nur 50% steuerpflichtig ab 62
- ✓Werbungskosten: Homeoffice, Fahrtkosten, Fortbildung — oft nicht ausgeschöpft
- ✓Für GmbH-GF: Lohnoptimierung, Bürgschaften, Unterstützungskasse
📄 Alt-Verträge: Der größte stille Kostenfresser
Einfirmenvertreter, Studentenpolicen, veränderte Lebenslage
- ✓Einfirmenvertreter-Falle: Dein alter Vertreter konnte nur EIN Produkt anbieten. Wir vergleichen den ganzen Markt.
- ✓Studenten-Police: Oft günstig abgeschlossen, aber mit Minimal-Leistungen.
- ✓Lebensumstände geändert: Heirat, Kind, Immobilie, Jobwechsel — alter Schutz passt oft nicht mehr.
- ✓Leistungs-Upgrade: Oft zahlst du weniger UND bekommst bessere Leistungen.
🏘 Miete einkaufen statt Miete zahlen
Eine vermietete Wohnung als Kapitalanlage — Mieter zahlen deine Rate, der Staat zahlt per Abschreibung mit.
- ✓Günstiger Kurs einkaufen: Eine Wohneinheit ab ca. 100.000€ in B-Lagen mit stabiler Vermietungssicherheit.
- ✓10% EK reichen: 10.000€ plus Nebenkosten. Die Bank finanziert den Rest.
- ✓Steuerliche Abschreibung (AfA): 2–3% p.a. vom Gebäudewert senken jedes Jahr deine Einkommensteuer.
- ✓Inflationsgeschützt: Mieten steigen mit Inflation, deine Kreditrate bleibt konstant.
- ✓Vermieterpaket: Objektauswahl + Finanzierung + Mietausfall-/Rechtsschutzversicherung aus einer Hand.
Privater Finanzscore
Dein privater Absicherungsgrad liegt bei 42%. Die größten Lücken: Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge. Diese beiden Bausteine haben den größten Hebel auf deinen Score.
Gewerblicher Finanzscore
REKI Studios GbR ist mit 75% gut aufgestellt. Betriebshaftpflicht, Inhalts- und Cyber-Versicherung wurden bereits optimiert. Rechtsschutz fehlt noch.
GRV-Anspruch: ca. 1.153 €/Monat (aktuelle Hochrechnung)
Private Vorsorge: 0 € — Keine AV-Verträge vorhanden
Versorgungslücke: 2.400 € - 1.153 € = 1.247 €/Monat
Lebenserwartung: 87,3 Jahre (DAV2004R, männlich, Jg. 2000)
Kapitalbedarf: 1.247 € × 12 Monate × 20,3 Jahre = 487.600 €
Schicht 1 — Basisversorgung
Rürup-Rente, GRV
Schicht 2 — Zusatzversorgung
bAV, Riester (nicht relevant bei GbR)
Schicht 3 — Privatvorsorge
ETF-Police, Fondsdepot, Immobilien
| Start | Monatl. Beitrag | Ansparzeit | Endkapital* | Differenz |
|---|---|---|---|---|
| Jetzt (2026) | 300 € | 41 Jahre | 487.924 € | Referenz |
| In 2 Jahren | 300 € | 39 Jahre | 424.812 € | -63.112 € |
| In 5 Jahren | 300 € | 36 Jahre | 339.428 € | -148.496 € |
| In 10 Jahren | 300 € | 31 Jahre | 237.680 € | -250.244 € |
Berufsunfähigkeitsversicherung
- 2.500 € monatliche BU-Rente
- Leistung bis Endalter 67
- Nachversicherungsgarantie
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
Tarif: SBU Premium
BU-Rente: 2.500 €/Monat
Beitrag: ca. 89 €/Monat
Laufzeit: bis 67 Jahre
Wenn du deinen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst, zahlt die BU-Versicherung dir die vereinbarte Monatsrente. Bei 2.500 €/Monat sicherst du dein Grundeinkommen ab. Wichtig: Der Volkswohl Bund verzichtet auf abstrakte Verweisung — du wirst also nicht auf einen anderen Beruf verwiesen.
Der Volkswohl Bund bietet für kreative Berufe ein exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Annahmerichtlinien sind fair, die Leistungsquote ist hoch, und der Tarif enthält wichtige Extras wie die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Die BU-Rente deckt deine Grundkosten ab. Die Faustregel: 60-80% des Nettoeinkommens. Bei deinen 3.000 € netto sind 2.500 € eine sehr gute Absicherung. Durch die Nachversicherungsgarantie kannst du die Rente bei steigendem Einkommen später erhöhen.
Altersvorsorge — ETF-Police (Schicht 3)
Dein Produkt: Schicht 3 — ETF-Rentenversicherung
Volkswohl Bund FONDS PUR · 300 €/Monat · MSCI World
Eine ETF-Police bietet im Vergleich zum freien Depot steuerliche Vorteile: Im Rentenbezug profitierst du vom Halbeinkünfteverfahren — du versteuerst nur die Hälfte der Erträge. Außerdem fällt während der Ansparphase keine Abgeltungssteuer auf Umschichtungen an. Bei 41 Jahren Laufzeit macht das einen erheblichen Unterschied.
Bei 41 Jahren Ansparzeit sind zwischenzeitliche Rückgänge normal und sogar vorteilhaft (du kaufst günstiger nach). Der MSCI World hat sich nach jedem Crash innerhalb weniger Jahre erholt. Langfristig liegt die Rendite bei ~7% p.a. — das zeigen die letzten 30 Jahre eindrucksvoll.
Ja, die Volkswohl Bund FONDS PUR ist flexibel: Du kannst den Beitrag jederzeit erhöhen, reduzieren oder pausieren. Zuzahlungen sind ebenfalls möglich, z.B. wenn du einen guten Monat mit REKI Studios hattest.
300 € ist ein guter Einstieg, der bei 7% p.a. über 41 Jahre zu ~488.000 € führt. Das deckt die Versorgungslücke rechnerisch ab. Falls du mehr investieren möchtest, steigt das Endkapital überproportional durch den Zinseszins.
Rechtsschutzversicherung
Privathaftpflicht — Tarifwechsel
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Ein Versicherungsmakler arbeitet in deinem Auftrag — nicht im Auftrag der Versicherungsgesellschaften. Wir analysieren deinen Bedarf, vergleichen den Markt und empfehlen dir die besten Lösungen. Bei Schäden unterstützen wir dich gegenüber dem Versicherer. Das unterscheidet uns von Versicherungsvertretern, die nur die Produkte eines Unternehmens verkaufen.
Nein, du zahlst keinen Aufpreis. Der Versicherungsmakler wird von den Versicherungsgesellschaften durch eine Courtage (Provision) vergütet, die bereits im Versicherungsbeitrag enthalten ist — egal ob du direkt beim Versicherer, bei einem Vertreter oder bei einem Makler abschließt. Der Beitrag bleibt gleich, aber du bekommst eine unabhängige Beratung dazu.
Mit der Maklervollmacht bevollmächtigst du uns, in deinem Namen mit Versicherungsgesellschaften zu kommunizieren. Das bedeutet: Wir können Verträge einsehen, Änderungen veranlassen und im Schadenfall für dich agieren. Die Vollmacht ist jederzeit widerrufbar.
Deine Daten werden ausschließlich für die Versicherungsvermittlung und -betreuung verwendet. Wir sind DSGVO-konform, arbeiten mit verschlüsselten Systemen und geben deine Daten nur an die relevanten Versicherungsgesellschaften weiter — nie an Dritte zu Werbezwecken.
Die Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen. Die BU leistet bei jeder Ursache der Berufsunfähigkeit — also auch bei psychischen Erkrankungen, Rückenleiden oder Krebs. Über 90% der BU-Fälle werden durch Krankheit ausgelöst, nicht durch Unfälle. Deshalb ist die BU die mit Abstand wichtigere Absicherung.
Die DIN 77230 ist ein standardisiertes Verfahren zur privaten Finanzanalyse. Sie stellt sicher, dass dein Absicherungsbedarf systematisch und nachvollziehbar ermittelt wird — nicht nach Bauchgefühl, sondern nach einem definierten Priorisierungssystem: 1. Existenzrisiken, 2. Wichtige Risiken, 3. Wünschenswerte Ergänzungen.
Das 3-Schichten-Modell teilt die Altersvorsorge in Deutschland in drei Bereiche: Schicht 1 (Basisversorgung: GRV, Rürup), Schicht 2 (Zusatzversorgung: bAV, Riester) und Schicht 3 (Privatvorsorge: ETF-Policen, Fondssparpläne, Immobilien). Jede Schicht hat andere steuerliche Vor- und Nachteile. Für dich als GbR-Gesellschafter sind Schicht 1 (Rürup) und Schicht 3 (ETF-Police) am relevantesten.
Die eDocBox ist dein digitaler Versicherungsordner. Hier werden alle Policen, Nachträge, Beitragsrechnungen und Schreiben deiner Versicherungsgesellschaften automatisch abgelegt. Du hast jederzeit Zugriff auf alle deine Dokumente — 24/7, von überall. Das ersetzt den klassischen Aktenordner zu Hause.