Finanzcheck² — Beispiel-Ansicht (BETA)

Kontaktverlauf & nächste Schritte

Wo wir stehen

Vor 3 Wochen

Erstgespräch & Bestandsaufnahme

Telefonat: GmbH-Struktur, Geschäftsmodell, bestehende Policen und fehlende Sparten besprochen.

Vor 2 Wochen

Ausschreibung & Marktrecherche

Anfrage bei Gewerbe-Underwritern für die Branche abgeschlossen, marktfähige Lösungen identifiziert.

Heute

📍 Finanzcheck² erstellt (Sie sind hier)

Analyse aller vorliegenden Daten: bestehende Police (VSNR M-2026-0001), Deckungslücken, Branchenrisiken.

Nächster Schritt

👉 Daten prüfen & Dokumente unterschreiben

Prüfen Sie Ihre Daten im Schnell-Check, unterzeichnen Sie Erstinformation & Maklervollmacht digital — dann schalten wir Ihr Konzept frei.

Danach

Deep-Dive-Termin & 360° Konzept

Gemeinsame Besprechung der Befunde. Erstellung Ihres vollständigen 360°-Finanzkonzepts mit konkreten Angeboten.

Ziel

★ Volles Cockpit freigeschaltet

Alle 6 Bereiche offen: Status, Konzept, Angebote, Dokumente, Tools, Wissen. Ihr persönliches Finanz-Cockpit.

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Bestandsanalyse · Gewerbe

🏢 Gewerbliche Absicherung — Muster GmbH ● GELB — 5 Befunde ▼

Sparte	Befunde	Anmerkung
Betriebs- & Produkthaftpflicht Ein Kunde erleidet durch Ihr Produkt einen Schaden und verklagt Ihre GmbH — und Sie als GF persönlich. Ohne geprüfte Deckung: sechs- bis siebenstellige Forderung möglich. Quelle: AON D&O Loss Report 2024 · aon.com	0/6	Police vorhanden (Muster-VSNR M-2026-0001), Deckungssummen und Bedingungswerk geprüft — passt zum Geschäftsmodell.
Cyber-Versicherung Hacker verschlüsseln Ihre Systeme und erpressen Sie mit Kundendaten. Durchschnittliche Ransomware-Forderung im Mittelstand: 840.000 €. Durchschnittliche Betriebsunterbrechung nach Cyberangriff: 24 Tage. Gesamtschaden für KMU: 80.000–250.000 €. Jeder Tag ohne Umsatz — während Kosten, Miete und Gehälter weiterlaufen. Quellen: Bitkom 2025 (289,2 Mrd. € Gesamtschaden DE) · GDV KMU-Studie · Sophos Ransomware-Report	1/6	Digitale Prozesse + Kundendaten + Zahlungsverkehr ohne Cyber-Police = existenzkritisch. DSGVO-Meldepflicht bei Datenleck. Bußgeld + Krisenkommunikation + Betriebsunterbrechung alles ungedeckt.
Vermögensschadenhaftpflicht Ein Beratungs- oder Abrechnungsfehler verursacht beim Auftraggeber einen reinen Vermögensschaden. Der Mandant klagt — ohne VSH zahlen Sie Gutachter und Schaden aus eigener Tasche.	1/8	Ausschreibung für die Branche abgeschlossen. Rückmeldungen ausgewertet, noch kein aktiver Vertrag.
Inhalts- / Warenversicherung Wasserrohrbruch im Lager. 30.000 € Ware durchnässt und unverkaufbar. Das Geld? Weg. Ohne Inhaltsversicherung bleiben Sie auf dem Schaden sitzen.	0/4	Inhaltsversicherung vorhanden, Versicherungssumme aktuell — jährliche Wertfortschreibung empfohlen.
Transport / Warenversand Der Paketdienst verliert eine Palette Ware auf dem Weg zum Großkunden. Warenwert: 8.000 €. Ohne Transportversicherung tragen Sie das Risiko — und der Kunde wartet trotzdem.	0/5	Versand ohne Transportversicherung — Warenwert im Transit ungedeckt. Bedarf wird im Deep-Dive quantifiziert.
D&O / Managerhaftpflicht Das Finanzamt stellt fest: Sozialversicherungsbeiträge nicht korrekt abgeführt. Nachzahlung + Strafverfahren. Als GF haften Sie mit Ihrem kompletten Privatvermögen. Durchschnittlicher D&O-Schaden: 720.000 € pro Fall. Quelle: AON D&O Loss Report 2024	0/7	GmbH-GF ohne D&O-Absicherung — persönliche Haftung mit Privatvermögen bei Managementfehlern.
Rechtsschutz Gewerbe Ein Lieferant liefert mangelhafte Ware. Sie müssen klagen — Anwalt, Gutachter, Gerichtskosten. 15.000 € Rechtskosten, bevor überhaupt ein Urteil fällt.	0/4	Im Erstgespräch noch nicht vertieft — Bedarf wird im Deep-Dive analysiert.

Bestandsanalyse · Privat

👤 Persönliche Absicherung — Familie Beispiel ● GELB — 2 Befunde ▼

Sparte	Befunde	Anmerkung
Privathaftpflicht & Hausrat Ein Missgeschick mit Personenschaden kann siebenstellig werden — die Privathaftpflicht ist die wichtigste private Police überhaupt.	0/3	Beide Verträge vorhanden und aktuell — Deckungssummen marktgerecht.
BU / Arbeitskraft Jeder 4. Arbeitnehmer wird vor der Rente berufsunfähig. Hauptursache: Psyche (35,75 %), Tendenz steigend. Durchschnittliche Dauer eines BU-Falls: 7,4 Jahre. Einkommenslücke im BU-Fall: 2.150 €/Monat. Das sind über 190.000 €, die Sie aus eigener Tasche zahlen müssen. Quellen: DRV 2024 · Morgen & Morgen Leistungspraxis · Assekurata BU-Studie · GDV	1/8	BU-Vertrag vorhanden, Rente aber unterhalb des heutigen Bedarfs — Nachversicherung im Deep-Dive prüfen.
bAV / Altersvorsorge Mit 67 in Rente. Gesetzliche Rente als GGF: minimal. Erwerbsminderungsrente der DRV: durchschnittlich nur 917 €/Monat. 30 Jahre eingezahlt, monatlich fehlen 2.000 €. Jeder Monat ohne Vorsorge kostet Sie bares Geld — der Zinseszins wartet nicht. Quelle: DRV Rentenversicherungsbericht 2024	1/4	GmbH-Struktur vorhanden → Potenzial für steueroptimierte GGF-bAV (Max Beispiel, 35 J., volle Erdienbarkeit) — bisher ungenutzt.

Handlungsempfehlung

Top-3-Maßnahmen

Sofort

Cyber-Police für die digitalen Prozesse — Kundendaten, Zahlungsverkehr und Betriebsunterbrechung bei Systemausfall komplett ungedeckt. Ransomware-Forderungen im Mittelstand liegen bei durchschnittlich 840.000 €, Betriebsunterbrechung durchschnittlich 24 Tage.

30 Tage

D&O-Versicherung als GmbH-Grundausstattung: Als Geschäftsführer haften Sie bei Managementfehlern persönlich mit Ihrem Privatvermögen. Durchschnittlicher D&O-Schaden: 720.000 € pro Fall.

Quartal

GGF-bAV aufsetzen (Max Beispiel ist 35 — volle Erdienbarkeit) und BU-Rente an den heutigen Bedarf anpassen. Jeder 4. wird vor der Rente berufsunfähig — Arbeitskraft- und Altersvorsorge-Strategie gehören ins 360°-Konzept.

Befund

Zusammenfassung

Die Basis steht: Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung sind vorhanden und geprüft (grün). Kritisch sind zwei Lücken: Cyber-Schutz (289,2 Mrd. € Gesamtschaden in Deutschland 2025) und D&O fehlen komplett — beides existenzrelevant für eine GmbH mit digitalen Prozessen. Vermögensschadenhaftpflicht und Transportdeckung sind in Arbeit (gelb). Privat ist die Haftpflicht-Basis sauber, die BU-Rente liegt unter dem Bedarf, und als GGF mit voller Erdienbarkeit bieten sich attraktive steueroptimierte bAV-Modelle an. So ehrlich und konkret sieht Ihr persönlicher Check aus.

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